Investavimo platforma

Investavimo platforma sujungia paskolos ieškančius žmones ar įmones su investuotojais, skiriančiais lėšas paskoloms finansuoti. SAVY veikia tarpusavio skolinimo ir sutelktinio finansavimo principu: platforma įvertina paraiškas, patvirtina reikalavimus atitinkančias paskolas ir nustato jų sąlygas pagal įvertintą riziką. Investuotojai patys pasirenka, kokią sumą skirti, ir finansuoja paskolas dalimis. Paskolos gavėjas lėšas gauna surinkus reikiamą finansavimą ir pasirašius sutartis.

Investuotojai gali rinktis keturias paskolų kategorijas:

• vartojimo paskolas;
• verslo paskolas;
• būsto paskolas su nekilnojamojo turto įkeitimu;
• nekilnojamojo turto (NT) plėtros paskolas.

Vartojimo ir būsto paskolos skirtos fizinių asmenų finansavimo poreikiams, o verslo ir NT plėtros paskolos susijusios su įmonių veikla bei projektais. Šios kategorijos skiriasi paskolos gavėju, paskirtimi, terminu ir užtikrinimo priemonėmis.

Vartojimo paskolos gavėjui gali būti suteikiama 300–35 000 € paskola 3–120 mėnesių laikotarpiui, o metinė palūkanų norma prasideda nuo 6 %. Papildomai taikomi vienkartinis tarpininkavimo mokestis – 1,0–8,5 % paskolos sumos – ir mėnesinis mokestis, siekiantis 0,1–1,85 % per mėnesį nuo paskolos sumos. Pasiūlymas individualus: jo sąlygos priklauso nuo kliento finansinės padėties ir kredito istorijos. Šie skaičiai apibūdina paskolos gavėjo sąlygas, o ne investuotojui garantuojamą grąžą.

Verslo paskolos gali siekti iki 200 000 €, tačiau konkreti suma priklauso nuo įmonės veiklos trukmės, finansinės padėties, kredito istorijos, paskolos sumos ir termino, užtikrinimo priemonės bei kitų aplinkybių. NT plėtros paskolos gali siekti iki 5 000 000 €, o projekto finansavimas gali būti sutelkiamas etapais pagal poreikį.

Investavimo pradžia ir paskolų vertinimas

Investuotojo paskyrą galima susikurti SAVY svetainėje arba mobiliojoje programėlėje, tada susieti jau turimą arba atsidaryti naują „Paysera“ sąskaitą. Kliento pažinimo (KYC) procedūra apima tapatybės patvirtinimą ir lėšų kilmės vertinimą. Investuotojo prašoma užpildyti klausimyną ir pateikti informaciją apie veiklą bei finansinę padėtį. Prireikus gali būti paprašyta papildomų duomenų ar dokumentų, o informaciją gali tekti periodiškai atnaujinti. Investicijoms skirtos lėšos laikomos susietoje asmeninėje „Paysera“ sąskaitoje iki jų panaudojimo investicijoms.

Investuoti galima rankiniu būdu arba pasitelkus automatinį investavimą pagal iš anksto pasirinktus kriterijus. Vartojimo paskoloms siūlomos keturios strategijos: atsargi, konservatyvi, subalansuota ir agresyvi. Vartojimo bei verslo paskoloms pirminėje ir antrinėje rinkose galima nustatyti ir individualius automatinius profilius. Investuotojas stebi portfelį bei profilių veikimą ir prireikus koreguoja nustatymus.

Prieš investuojant pateikiama informacija apie paskolos paskirtį, sumą, terminą, metines palūkanas, kredito reitingą, paskolos gavėją ir finansavimo eigą. Vartojimo paskolų aprašymuose nurodomi gavėjo amžius, lytis, išsilavinimas, darbo stažas, anksčiau padengtos registruotos skolos, jei tokių buvo, gyvenamoji vieta ir duomenys apie NT. Verslo paskolų atveju pateikiami įmonės pavadinimas, teisinė forma, veiklos aprašymas, finansinė padėtis, garantijos ir įkeičiamas turtas. Šie duomenys padeda įvertinti pasiūlymą, tačiau savaime nepašalina investavimo rizikos.

Grąžinimo tvarka, rizika ir mokesčiai

Paskolos gavėjui atlikus mokėjimą, lėšos investuotojams paskirstomos investavimo eilės tvarka. Jei mokėjimo sumos nepakanka visai įmokai padengti, investicijos ir palūkanų dalys priskiriamos atsižvelgiant į investicijos dydį.

Investuotojui svarbios rizikos apima paskolos gavėjo vėlavimą ar nemokumą ir galimą likvidumo trūkumą. Verslo paskoloms papildomai aktualūs projekto aplinkybių pokyčiai, informacijos stoka ar nesąžiningumas, teisiniai ginčai, projekto savininko arba laiduotojo nemokumas. Investicijoms netaikoma indėlių garantijų sistema ar investuotojų kompensavimo sistema, todėl gali būti prarasta dalis investuotos sumos arba visa suma. Nurodytos palūkanos ir prognozės negarantuoja investicijų grąžos.

Lėšas galima paskirstyti per daugelį skirtingų SAVY paskolų. Diversifikavimas gali sumažinti priklausomybę nuo vieno paskolos gavėjo, tačiau nepanaikina galimybės patirti nuostolių. Pirmuosius šešis mėnesius investavimas nemokamas, vėliau taikomas 1 €/mėn. investuotojo aptarnavimo mokestis, jei portfelio vertė yra bent 0,01 €.

Paskolos, kiti investavimo objektai ir antrinė rinka

Investavimas į paskolą reiškia paskolos gavėjo įsipareigojimo finansavimą ir teisės į grąžintinas sumas įgijimą. Akcija suteikia įmonės nuosavybės dalį, obligaciją įsigijęs asmuo tampa jos emitento kreditoriumi, o ETF yra biržoje prekiaujamas kolektyvinio investavimo subjektas. Investavimas į NT plėtrą per paskolas nėra tiesioginis nekilnojamojo turto įsigijimas.

Verslo paskolų vidutinis terminas nesiekia dviejų metų, NT plėtros paskolos suteikia trumpalaikio investavimo galimybę iki vienerių metų, o būsto paskolų vidutinė trukmė yra ilgiausia tarp paskolų rūšių. Šie terminai apibūdina paskolų kategorijas, bet savaime neparodo, kuri investicija tinkamiausia konkrečiam investuotojui.

Antrinėje rinkoje galima pirkti ir parduoti jau suteiktų paskolų reikalavimo teises. Pasiūlymai gali būti su premija, nuolaida arba už likutinę vertę. Pirkėjas perima su investicija susijusias teises ir riziką. Antrinė rinka gali suteikti galimybę parduoti investiciją anksčiau, tačiau tai negarantuoja greito lėšų atgavimo – pardavimas priklauso ir nuo rinkos aktyvumo.

Už galiojančios, nenutrauktos paskolos sutarties reikalavimo teisę taikomas 1 % mokestis nuo sandorio sumos, o už nutrauktos sutarties reikalavimo teisę – 3 %. Mokestis taikomas pardavėjui, tačiau išskaičiuojamas iš pirkėjo sumos. Akcijos, obligacijos, ETF ir paskolos nelyginamos vienoje bendroje rizikos, termino ar likvidumo eilėje, jei nėra palyginamų duomenų.